¿Qué considerar al cambiar de un fondo mutuo a otro?

Qué considerar al cambiar de un fondo mutuo a otro

Cambiar de un fondo mutuo a otro puede ser una decisión clave para tus ganancias en un futuro, por lo que no debe tomarse a la ligera. Es importante evaluar varios factores que te ayudarán a determinar si el cambio realmente beneficiará tus objetivos financieros.

En esta nota, te presentamos los aspectos clave a tener en cuenta al momento de tomar esta decisión.

Define tus objetivos de inversión

Define tus objetivos de inversion

El primer paso para evaluar un cambio de fondo mutuo es reflexionar sobre tus metas financieras. Si tus prioridades han cambiado, como por ejemplo: planificar la compra de una casa, financiar la educación de tus hijos o preparar tu jubilación, es posible que necesites un fondo que se ajuste mejor a estas metas.

Además, revisa el horizonte temporal de tus objetivos.  Los fondos mutuos tienen estrategias diferentes según tus metas; si son a corto, mediano o largo plazo. Cambiar a un fondo que se alinee con el plazo de tus metas puede ser clave para maximizar tus rendimientos.

Revisa el desempeño del fondo mutuo actual

Un motivo común para considerar el cambio de fondo es el bajo desempeño del fondo actual. Sin embargo, es importante analizar si este bajo rendimiento es temporal o refleja problemas estructurales del fondo.

Recuerda que el desempeño pasado no garantiza resultados futuros, pero puede ofrecer una idea de la consistencia del fondo. 

Considera los costos asociados al cambio

Cambiar de un fondo mutuo a otro puede implicar costos adicionales que impactan tus rendimientos. Estos son  los costos más comunes:

  • Comisiones de rescate: Algunos fondos cobran una comisión al retirar tus inversiones antes de un plazo determinado.
  • Impuestos: Según la regulación peruana, las ganancias generadas antes del traspaso están sujetas al pago del 5% del Impuesto a la Renta de segunda categoría.
  • Comisiones de suscripción: Si el nuevo fondo mutuo también aplica comisiones al ingreso, deberás considerar este gasto adicional.
  • Comisiones de traspaso: Verifica en el prospecto del fondo o consulta con la SAF para conocer si aplican comisiones, su monto y su impacto en la rentabilidad. Estas varían según la política de la SAF y el tipo de fondo.

Evalúa el perfil de riesgo del nuevo fondo mutuo

Evalúa el perfil de riesgo del nuevo fondo mutuo

El perfil de riesgo es uno de los factores más importantes al cambiar de fondo mutuo. Si tu tolerancia al riesgo ha cambiado o si el fondo actual ya no se alinea con tu perfil, puede ser momento de buscar una alternativa.

Revisa la composición del portafolio del nuevo fondo. Considera que los fondos de renta fija son ideales para inversionistas conservadores, mientras que los fondos de renta variable pueden ser más atractivos para aquellos con mayor tolerancia al riesgo.

Investiga la estrategia y gestión del nuevo fondo mutuo

Cada fondo mutuo tiene una estrategia única que define sus inversiones. Antes de cambiar, revisa el Prospecto Simplificado del nuevo fondo mutuo. Puede estar enfocado en mercados locales o internacionales, o en diferentes monedas y tipos de inversión. Además, evalúa la experiencia del equipo gestor. Un equipo con un historial probado puede aumentar la confianza en el nuevo fondo mutuo.

Corrobora la liquidez del fondo mutuo

Si necesitas acceso rápido a tu dinero, asegúrate de que el nuevo fondo ofrezca flexibilidad en los rescates. Algunos fondos tienen plazos mínimos de permanencia o comisiones por rescates anticipados que podrían no ser compatibles con tus objetivos.

Visita a un asesor financiero

Si no estás seguro sobre el cambio del fondo mutuo, busca la opinión de un profesional financiero. Tu asesor de inversiones asignado por la sociedad administradora del fondo mutuo puede ayudarte a analizar tu situación y recomendar el fondo mutuo que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos.

¿Qué errores puedes cometer al cambiar de fondo mutuo?

Por último, es importante evitar ciertos errores frecuentes al cambiar de fondo mutuo. Uno de los más comunes es realizar el cambio siguiendo tendencias del mercado o recomendaciones sin una evaluación detallada.

Otro error frecuente es subestimar los costos asociados al cambio, como las comisiones y los impuestos. Ignorar estos gastos puede reducir significativamente las ventajas de cambiar de fondo.

Así mismo, es importante comprender a fondo la estrategia del nuevo fondo. Escoger un fondo sin conocer sus objetivos y políticas de inversión, activos y niveles de riesgo puede llevarte a sorpresas desagradables en el futuro.

Por último, evita apresurarte. Cambiar de fondo mutuo requiere una planificación cuidadosa. Tomarte el tiempo necesario para evaluar todas las variables involucradas te permitirá tomar una decisión informada y minimizar los riesgos.

Más tips en la web de Fondos Mutuos

Al cambiar de un fondo mutuo a otro puede ser una estrategia efectiva para mejorar tus resultados financieros, siempre y cuando lo hagas de manera informada. Para más información al respecto, sigue de cerca nuestras publicaciones periódicas en la web de Fondos Mutuos.