Nuestra economía puede mejorar si tomamos decisiones estratégicas que nos ayuden a ahorrar más y generar rentabilidad con nuestros propios ingresos, por ejemplo, invirtiendo en un negocio o en fondos mutuos. Para que esto sea posible, debemos empezar por tener un plan financiero personal. En esta publicación te contamos más al respecto.
¿Qué es un plan financiero personal?
Un plan financiero es un proyecto que desarrollamos con el objetivo de seguir al detalle nuestros ingresos y egresos personales. Para que un plan financiero personal sea efectivo, hay que considerar las metas que tenemos a corto ,mediano y largo plazo. Además, ser sumamente detallistas con la información que ingresemos en él.
Es como dirigir una empresa donde tú eres el único empleado y el activo más valioso. Al igual que una empresa cuida meticulosamente su flujo de efectivo, tú también debes administrar tus ingresos y gastos con precisión. Además, así como una empresa establece metas a corto, mediano y largo plazo, tú también debes definir tus objetivos financieros personales y elaborar estrategias para alcanzarlos. Siguiendo esta analogía, es crucial que también evalúes tu desempeño regularmente y ajustes tus estrategias según sea necesario para garantizar que estés en camino de cumplir tus metas.
¿Por qué es importante contar con un plan financiero personal?
Gracias a contar con un plan financiero personal podemos obtener muchos beneficios presentes y futuros. En el primer caso, nos ayuda a tener un mayor control sobre nuestros ingresos, egresos, deudas e inversiones; de esa manera evitamos llegar al fin de mes ajustados o con deudas que luego no podemos costear.
En cuanto al futuro, gracias a un plan financiero bien estructurado, lograremos retirarnos en el tiempo planeado contando con una fuente de ingresos digna. E incluso, tendremos la oportunidad de haber construido un patrimonio propio que podamos heredar a nuestra descendencia.
¿Cómo hacer un plan financiero personal?
Ahora que conoces qué es y por qué es importante contar con un plan financiero propio, la pregunta siguiente es ¿cómo hacerlo? Los siguientes consejos te serán de ayuda para lograrlo.
- Elabora un presupuesto personal
Conocer tus finanzas actuales te ayudará a elaborar un plan financiero personal informado. Por eso, parte por elaborar un presupuesto personal que te permita conocer tus ingresos y egresos. Es importante no omitir nada en este primer documento.
- Determina tus objetivos financieros personales
El segundo paso es fijar los motivos que te alientan a elaborar el plan financiero. En ese sentido, responde la siguiente pregunta ¿qué quiero lograr con mi ahorro? Responder esta pregunta te ayudará a definir qué monto necesitas juntar y en qué lapso. Así podrás desarrollar una estrategia que te ayude a alcanzar esta meta.
- Elabora un plan para conseguir llegar a la meta
Este plan puede abordar diferentes acciones; por ejemplo:
Reducir el dinero consumido en gastos hormiga.
Invertir para generar más ingresos y alcanzar los objetivos en un menor plazo.
Reducir el porcentaje de dinero destinado al pago de las deudas en un determinado lapso, etc.
