¿Has pensado, como parte de tu estrategia financiera, invertir en Fondos Mutuos? Esta es una buena opción para empezar a generar rentabilidad por tu dinero; sin embargo, ¿cómo hacerlo?
Empecemos por definir qué son los fondos mutuos. Es una alternativa de inversión ofrecida por entidades supervisadas por la Superintendencia del Mercado de Valores, que reúnen el dinero de un grupo de personas y empresas, para invertirlo, lograr que genere rentabilidad y distribuirla entre todos los aportantes.
Estrategia financiera invirtiendo en Fondos Mutuos
Luego de tener claro qué es un fondo mutuo, ¿cómo podemos crear una estrategia financiera que nos permita generar ganancias con este tipo de inversión? Aquí algunos consejos:
1. No inviertas improvisadamente
Un error que suelen cometer muchas personas que deciden invertir su dinero en fondos mutuos es hacerlo a ciegas. Si bien hay expertos detrás del manejo de tu dinero, en este tipo de fondos, tampoco es que debas ser ajeno a cómo funcionan y no tener un plan para definir cuánto invertir y en qué momento retirar tu dinero.
Improvisar, sin planear siquiera el monto, la elección de la mejor entidad que maneje tu fondo, ni conocer los costos asociados a su gestión, es riesgoso. Así que tenlo en cuenta antes de decidir por este tipo de inversión.
2. Antes de invertir define tus objetivos
Definir objetivos antes de invertir en fondos mutuos es crucial por varias razones. Proporciona coherencia con los objetivos de inversión, facilita la administración de la cartera y evita estrategias improvisadas. Además, establece un marco para tomar decisiones disciplinadas y a largo plazo, fundamental para el éxito en la inversión. Sin objetivos claros, es difícil tomar decisiones alineadas con lo deseado y se corre el riesgo de caer en estrategias impulsivas.
3. Sé consciente de tu tolerancia al riesgo
Esto permite alinear tus inversiones con tu perfil de riesgo, evitando sorpresas desagradables en el camino. Conocer tu tolerancia al riesgo también te ayuda a mantener la calma en momentos de volatilidad, evitando decisiones impulsivas. Además, te permite construir una cartera diversificada que se ajuste a tus necesidades y objetivos financieros. La falta de conciencia sobre tu tolerancia al riesgo puede llevarte a tomar riesgos excesivos o ser demasiado conservador, afectando negativamente tus rendimientos.
4. Elige el Fondo Mutuo apropiado
Cada fondo tiene características únicas que lo hacen más apropiado para ciertos perfiles de inversionista. Un aspecto clave a considerar es el tipo de activos en los que invierte el fondo, como certificados de depósitos bancarios, bonos corporativos y soberanos, acciones o una combinación de estos.
Si tu objetivo es el crecimiento a largo plazo, podrías optar por fondos de acciones. Por otro lado, si prefieres estabilidad y generación de ingresos, los fondos de renta fija pueden ser más adecuados. También es importante revisar el historial de desempeño del fondo y sus costos.
5. Selecciona tu fondo de inversión
Esto implica investigar diferentes fondos dentro de la categoría que has elegido y comparar sus características. Revisa el Prospecto Simplificado de cada fondo donde encontrarás las inversiones que realiza el fondo, los costos y riesgos. También es útil considerar la reputación y trayectoria de la entidad que administra el fondo.
